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"매달 꼬박꼬박 납입하는 부담스러운 보험료, 줄일 방법이 없을까?"
「보험료 할인제도 & 보험료 납입면제 제도」 활용하기
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1. 보험료 할인 제도
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* 보험료 할인 제도란?* 보험 계약별로 사업비 절감요인이 있는 경우 이를 반영하거나 판매촉진을 위해 보험료 일정부분(1~5%)을 할인해주는 제도
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금융감독원이 제시한 자료에 따르면 각 보험회사별· 상품별로 할인 여부 또는 할인 기준, 할인 상품이 서로 제각각 상이한데요. 보험료 할인 제도는 대략 이렇게 운용됩니다.
*주요 보험료 할인제도(예시)*
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구분 |
할인조건 |
할인내용 |
주요 대상 보험상품 |
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자동이체 할인 |
보험료를 자동이체로 납부 |
보험료의 1% |
보장성 보험 |
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고액계약할인 |
보험료가 30만원 이상 |
금액별로 1.5 ~ 3.0% |
저축성 보험 |
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사망보험금 1억원 이상 |
금액별로 2.5 ~ 6.0% |
보장성 보험 | |
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장기유지할인 |
보험계약을 5년 이상 유지시 |
보험료의 1% |
연금 보험 |
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갱신보험 무사고 할인 |
해당 갱신 보장기간 중 無 사고시 |
다음번 갱신시 보험료의 5 ~10% |
실손 보험, 보장성 보험 |
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사망보험 건강체할인 |
비흡연, 혈압 90~140 및 BMI 17~26 만족시 |
보험료의 6 ~ 8% |
생명보험회사의 사망·종신 보험 |
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실버암보험 건강체할인 |
가입시부터 6개월 이내 당뇨·고혈압이 없을 경우 |
보험료의 5% |
실버암보험 |
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다자녀할인 |
자녀가 2명 이상일 경우 |
보험료의 0.5 ~ 2% |
어린이 보험 |
※ 자료출처 : 금융감독원
2. 보험료 납입면제 제도
보험료 할인제도 이외에도 보험회사에서는 불의의 사고 또는 질병 등으로 보험가입자에게 장해가 발생해 앞으로 보험료 납입이 곤란하게 될 경우, 보험료를 납입하지 않아도 보장을 유지하는 '보험료 납입 면제' 제도를 운용하고 있습니다.
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*보험료 납입면제 제도란?* 사고·질병 등으로 경제적인 어려움에 처해 보험료를 계속 납입하기 어려운 경우, 보험 계약자가 보험료를 납입해야 하는 보험료 납입의무를 면하여 주는 제도. 보험료를 납입하지 않아도 되는 경우는 약관을 따릅니다. |
보험료 납입면제 제도 또한 각 보험회사별, 상품별로 납입면제의 여부, 면제 기준, 면제 대상 상품이 각각 다르므로 보험을 가입할 때 잘 확인해 두는 것이 필요하겠죠?
* 주요 보험료 납입면제 제도(예시)*
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보험료 납입면제 조건 |
주요 대상상품 |
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장해율 50% 이상(일부 손해보험사는 80% 이상) |
보장성 보험 |
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장해율 50% 이상 또는 암 발생 |
암보험 |
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장해율 50% 이상 또는 급성심근경색·뇌출혈 등이 발생 |
건강보험 |
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장해율 80% 이상 |
연금보험 (단, 특약 추가 가입시) |
※ 자료출처 : 금융감독원
3. 보험료 줄이는 법·보험료 절감 방법 주의 사항
① 일부 보험료 할인은 보험회사에 '신청해야만' 적용됩니다.
보험료 할인은 통상적으로 보험회사가 보험계약 체결 시점에서 고액 계약할인, 장기유지할인, 자동이체 할인 등과 같이 해당 조건 만족 여부를 확인 후에 자동적으로 적용되지만, 「건강체할인 및 다자녀할인」 등과 같은 일부 할인제도는 개인정보 및 의료정보 등에 근거한 사항이므로 해당 사항에 대한 조건이 충족된 이후에 보험 가입자(계약자)가 신청해야만 보험료 할인이 적용됩니다.
때문에 보험을 가입한 이후 가입시점 뿐만 아니라 계약 유지 중이라도 본인의 보험계약 내용 및 할인제도를 잘 살펴보고 보험료 할인혜택을 받을 수 있는 항목이 있다면 꼭 보험료 할인을 신청하세요.
② 보험금의 지급조건과 납입면제 조건이 다를 수 있습니다.
보험료 납입면제 조건이 보험금 지급 조건(암이 발생하는 등의 조건)과 같은 경우 일반적으로는 보험금 지급과 동시에 납입면제를 자동적으로 적용해줍니다.
그러나 암보험 및 연금보험 등과 같은 일부 상품은 보험금을 지급하는 조건 이외의 일부 장해정도에 따라서도 납입면제를 적용하는 경우가 있는데요. 보험금 지급 조건이 아니라고 장해발생 사실을 보험회사에 알리지 않아 납입면제 혜택을 받지 못하는 보험 가입자들이 많답니다.
불의의 사고가 발생하거나 질병 등으로 장해율 50% 이상의 장해가 발생한 경우 가입했던 보험의 납입 면제 사유를 잘 확인해보고 이를 보험회사에 알린다면 더 유리하겠죠?
③ 연금보험이나 어린이보험에서도 납입면제를 선택할 수 있습니다.
대부분의 보험회사는 보험료 납입면제 제도를 보장성보험에만 적용하고 있는데요. 일부 보험회사에서는 자녀를 위한 어린이보험이나 안정적인 노후 준비를 위한 연금보험 등에도 보험가입자가 신청할 경우 '납입면제 특약'을 별도로 가입할 수 있도록 보험상품을 운용하고 있습니다.
때문에 연금보험 또는 어린이보험을 준비하고 있는 이웃님이 계신다면 납입면제 제도 여부와 조건 등을 가입할 때에 한번 확인해보시는 것이 좋답니다.
어때요?
오늘은 최소 5년 이상 ~ 20년의 오랜 시간동안 매월 꼬박꼬박 납입해야 하는 부담스러운 보험료를 줄일 수 있는 방법 두 가지를 알아보았는데요. 보험상품에 대한 보험료 할인제도와 보험료 납입 면제 제도는 각각 적용의 여부와 적용 조건, 적용 대상 상품 등 보험회사별·보험 상품별로 각각 다를 수 있음을 꼭 알아두시기 바랍니다.
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